En varios planes, los electrodomésticos ya no dependen de una lista
Antes, en algunos planes de hogar, sólo se cubrían los aparatos de una lista cerrada: lo que no estaba nombrado quedaba afuera, aunque estuviera enchufado dentro de tu casa. Desde el 1/8/2025, en los planes alcanzados, se analiza todo aparato eléctrico de uso doméstico que se enchufa, está en la vivienda, es tuyo o de tu grupo familiar y no figura entre las exclusiones.
No es cubrir cualquier cosa. La cobertura sólo juega por los riesgos de la cláusula (incendio, rayo, explosión y fluctuación de energía; robo y daño accidental dentro de la vivienda), y no alcanza a un aparato que ya tenga otra cobertura específica en la póliza.
Reposición a nuevo: hasta 3 años, y hasta 7 con voucher
Antes, sólo los bienes de hasta 3 años se reponían a nuevo; los más viejos se indemnizaban a valor real, con descuento por antigüedad. Ahora, hasta 3 años sigue la reposición a nuevo; entre más de 3 y hasta 7, a nuevo sin descuento sólo si aceptás un voucher u orden de compra canjeable en las casas que designe la compañía; con más de 7, siempre valor real con depreciación.
Un ejemplo: un microondas de cinco años y medio que se daña por una causa cubierta. Con el voucher aceptado, se repone a nuevo. Sin voucher, se indemniza a valor real aplicando la depreciación de su tramo en la tabla (el de 5 a 6 años es del 30%). La idea del voucher es esa: reponer el aparato nuevo, pero canjeándolo donde la compañía designe.
Robo: si faltó una medida, ya no es rechazo automático
Antes, si la póliza pedía una medida de seguridad y no la cumplías, el robo se rechazaba entero: era cumple o no cumple. Ahora el esquema es proporcional: se aplica la reducción, la deducción o el deducible que prevea el texto de tu póliza, salvo que ese texto establezca expresamente otra consecuencia.
Si faltó más de una medida, las reducciones se acumulan, con un tope máximo del 60%, siempre que así surja del esquema de tu póliza. Qué medidas se piden y cuánto reduce cada una depende del texto de tu póliza.
Viento fuerte e inundación
El vendaval se cubría únicamente con vientos superiores a 100 km/h. Ahora alcanza con más de 70 km/h, siempre que el evento esté certificado por un organismo oficial competente y que tengas el viento fuerte contratado. Un temporal con vientos sostenidos de 85 km/h, que antes quedaba por debajo del umbral, ahora lo supera: después se mira qué daño entra en tu póliza. Si sólo las ráfagas pasaron los 70, cómo se mide lo vemos con tu póliza.
La inundación estaba excluida y no se podía contratar. Ahora, en Hogar Premium, existe un adicional: no viene incluido, tiene que estar contratado y figurar en las Condiciones Particulares, y tiene su propio límite de suma asegurada.
