Si se me quema o se rompe un electrodoméstico, lo cubre el seguro de hogar?

La cláusula de aparatos actualizada dice: «La presente cobertura ampara todos los aparatos y/o equipos eléctricos de uso doméstico que se encuentren en la vivienda asegurada -pertenezcan al asegurado o a su grupo familiar- siempre que no estuvieren alcanzados por otra cobertura específica de esta póliza o se trate de alguno de los bienes excluidos que se describen a continuación:».

Dos detalles. Primero, si el aparato ya está alcanzado por otra cobertura específica de tu póliza, esta cláusula no lo toma y hay que ver qué cobertura corresponde. Segundo, en los planes con esta cláusula no hace falta declarar cada aparato con marca, modelo ni número de serie.

La lista que la cláusula deja afuera incluye: termotanques solares, calentadores solares y paneles solares, con sus instalaciones; aparatos izadores, elevadores y montacargas; antenas, sus soportes y torres; aparatos científicos, de precisión, médicos o de óptica especializada; bicicletas, triciclos, monopatines, cuatriciclos y similares, motorizados o no, con sus partes; cámaras fotográficas y filmadoras; GPS y ecosondas; bombas sumergibles; impresoras 3D; drones; instrumentos musicales, consolas y amplificadores de sonido, mezcladoras de audio, equipos de grabación y sistemas de audio profesional; y baterías, sean o no parte de un aparato.

También quedan afuera los celulares: «Teléfonos celulares y sus accesorios (incluyendo cargadores, fundas, soportes, etc.), relojes inteligentes (smartwatches) y auriculares (incluidos inalámbricos o bluetooth).» Lo mismo vale para las notebooks, netbooks, tablets y otros dispositivos móviles de procesamiento de datos.

Y los equipos de trabajo: «Bienes, equipos o herramientas destinados al desarrollo de actividades profesionales, comerciales o laborales, cualquiera sea su finalidad, incluso cuando se encuentren ubicados dentro de la vivienda asegurada.» La lista prevalece siempre: un bien excluido queda afuera aunque sea de uso doméstico, esté enchufado y esté adentro de la casa.

La cláusula aclara que el amparo se otorga «única y exclusivamente» por tres grupos de riesgos: incendio, rayo, explosión o fluctuación de energía; robo o su tentativa; y daños materiales accidentales.

Para incendio, rayo, explosión y fluctuación de energía, la cobertura rige «…mientras los bienes se encuentren en la ubicación del inmueble asegurado detallado en el frente de póliza, ya sea en el interior o exterior de la vivienda.» Para robo, «…siempre que los bienes se encuentren en el interior de la vivienda asegurada.» Para el daño accidental, el hecho tiene que ser «súbito, imprevisto e involuntario» y el bien tiene que estar también en el interior de la vivienda asegurada.

Qué cuenta como interior no está definido de forma general. Si un lugar cerrado fuera de la casa, como una caseta, un gabinete o un garaje separado, vale como interior, lo vemos con tu póliza. Tampoco está definido si una galería o un patio techado son interior o exterior.

Las sumas aseguradas, los sublímites y los deducibles de esta cobertura figuran en las condiciones particulares de cada póliza: no hay una cifra general. Tampoco es general si la cobertura de aparatos viene incluida en tu plan o hay que contratarla, ni qué aparatos alcanza la cláusula anterior, la de los planes que quedaron afuera de la actualización. La antigüedad del aparato sí cambia cómo se indemniza (a nuevo, con orden de compra o a valor real con depreciación): lo vemos con tu póliza.

La fluctuación de energía se rige por la definición de tu póliza y, según el plan, viene incluida o es un adicional. Un corte de luz sin pico de tensión no se resuelve con esta página: lo vemos con tu póliza.

Hay aparatos en zona gris, que no están en la lista de excluidos pero tampoco se mencionan: impresoras comunes, equipos de gimnasio, herramientas eléctricas de uso hogareño, cortadoras de césped y aires acondicionados portátiles. Con esos lo vemos con tu póliza.