Temporada 2026-27 · hogar y comercio
Está pronosticado el fenómeno El Niño más fuerte del que hay registro. Puede pasar o puede no pasar: eso no lo maneja nadie. Lo que sí podés manejar es lo que dice tu póliza — y casi nadie la leyó. Mandanos la que tenés y te la revisamos gratis, sea de la compañía que sea.
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Lo primero: qué se sabe de verdad
Le dicen «Niño Godzilla» y suena a película. El apodo es periodístico —se usó para el evento 2015-16 y varios especialistas lo objetan—, pero lo que hay detrás está publicado por organismos oficiales y es serio.
de probabilidad de un evento «muy fuerte»
El sistema de alerta del Climate Prediction Center de la NOAA está en El Niño Advisory y el organismo afirma que el fenómeno se está fortaleciendo.
Fuente: NOAA / CPC — ENSO Diagnostic Discussion, 13/08/2026.
de que sea el más fuerte desde que hay registro
Para el trimestre octubre-diciembre de 2026, la probabilidad de un evento histórico que supere a todos los registrados desde 1950.
Fuente: NOAA / CPC, 13/08/2026.
modelos lo ubican en categoría «muy fuerte»
Para octubre-noviembre-diciembre. No es un modelo suelto ni una consultora: es prácticamente todo el conjunto internacional apuntando al mismo lado.
Fuente: IRI, Columbia University — ENSO Quick Look, agosto 2026.
Lo que sí se puede afirmar
Lo que nadie te puede decir (y si te lo dicen, desconfiá)
Entonces, ¿esto es para asustarse? No. Es para hacer, en agosto, una cosa que lleva cinco minutos y que igual convenía hacer: leer la póliza. Si el verano viene tranquilo, no perdiste nada. Si viene bravo, la diferencia entre cobrar y no cobrar ya estaba escrita desde antes — y casi siempre es un número, no una tragedia.
Los tres que importan acá
Dos son de clima y uno no. Los ponemos juntos porque son los tres que en Mendoza la gente da por cubiertos sin estarlo — y porque los tres se resuelven mirando el mismo papel.
El más probable
En Mendoza el granizo no es una rareza: es una parte del verano. Lo que cambia de un año a otro es cuántas veces y con qué tamaño. Y hay un malentendido caro que conviene despejar ya: el sistema provincial de lucha antigranizo no está para cuidarte el techo.
intervenciones en una sola tormenta
Entre el 30 y el 31 de enero de 2026, según el parte de Defensa Civil. San Martín encabezó con 131: sólo en Nueva California, tres techos colapsados y doce viviendas anegadas. Le siguieron Tupungato y Godoy Cruz.
Fuente: Defensa Civil de Mendoza, vía MendoVoz, 31/01/2026.
es lo que protege la lucha antigranizo
Su objetivo declarado es «reducir las pérdidas en los cultivos». No menciona viviendas, comercios ni vehículos: tu techo no entra en el plan.
Fuente: Dirección de Agricultura y Contingencias Climáticas de Mendoza.
la temporada de tormentas severas
La ventana en la que se concentra el riesgo. Por eso la cobertura se suma antes: con la tormenta encima, ninguna compañía toma un riesgo que ya está ocurriendo.
Ventana señalada por los especialistas locales para 2026: octubre-noviembre.
El granizo pega donde más caro sale: techos de chapa, claraboyas, tejas, paneles solares, tanques, aires acondicionados, cartelería, toldos y el auto en la vereda. En un comercio suma la vidriera y lo que haya afuera. Casi nada de eso está a la vista cuando uno contrata, y casi todo tiene reglas propias en la letra chica.
En Hogar Premium de Sancor Seguros, los cuatro planes que se emiten online no traen granizo: de daños de la naturaleza traen únicamente huracán, ciclón y tornado. Lo cotizamos plan por plan el 14 y 15 de agosto de 2026. La cobertura existe en el Combinado Familiar, pero se contrata aparte y no sale de un formulario. En comercio, el granizo es un adicional con precio propio: $193 por mes por el tope de $600.000, que es el máximo de esa cobertura (medido el 24/08/2026). Ver el detalle en hogar · ver el detalle en comercio. Si el granizo te preocupa por el auto, eso va por otro lado: la guía de granizo para vehículos.
El más subestimado
Mendoza es seca, y por eso mismo el agua acá es peligrosa: cae poca, pero cae toda junta. En el piedemonte del Gran Mendoza, la pendiente funciona como acelerador natural y el suelo suelto aporta el material — lo que baja no es agua, es barro con fuerza suficiente para mover autos. Eso es un aluvión, y no es lo mismo que una inundación de llanura.
muertos en el aluvión de 1970
El 4 de enero de 1970 el agua bajó del piedemonte y destruyó barrios enteros de Ciudad y Godoy Cruz. Es el antecedente que ordena todo el sistema de defensas actual.
Fuente: MDZ Online, 06/01/2026.
de capacidad perdida en el dique Maure
Por acumulación de sedimentos: el Papagayos perdió un 21% y el Frías un 13%. Son cifras del estudio del Instituto Nacional del Agua de 2019, el que fundó la emergencia del piedemonte; desde entonces avanzaron obras nuevas, como el colector Blanco Encalada.
Fuente: estudio del INA coordinado por Víctor Burgos, vía Unidiversidad (UNCUYO), 08/02/2019.
el escenario que sigue siendo crítico
Concentrados en poco tiempo, seguirían siendo un escenario crítico incluso con las obras actuales. Para referencia: la tormenta de 2020 dejó unos 70 mm y las defensas funcionaron dentro de lo previsto.
Fuente: Dirección de Hidráulica de Mendoza, vía MDZ, 06/01/2026.
Y después está lo cotidiano, que es lo que más se cobra: la calle que se convierte en río y te entra por la puerta del local. Anegamiento urbano, alcantarilla tapada, agua que sube treinta centímetros y te arruina la mercadería que estaba apoyada en el piso. No sale en el diario, y pasa todos los veranos.
Al revés de lo que se suele creer, en el Combinado Familiar Premium de Sancor Seguros la inundación sí existe — la vimos incluida en cotizaciones reales. Pero con un sublímite bajo y con franquicia, y el canal online no la muestra. La pregunta útil no es «¿está?», es «¿por cuánto?». Y ojo con dos exclusiones que son casi universales en el mercado: los bienes a la intemperie y la mercadería apoyada directamente en el piso de un sótano o subsuelo. Si tu depósito es un subsuelo, esa línea decide tu siniestro.
El que no tiene nada que ver con El Niño
Empecemos por lo importante: El Niño no provoca terremotos. No hay evidencia científica que vincule el clima con la tectónica, y si alguien te lo mezcla para venderte algo, te está mintiendo. El terremoto está en esta página por otro motivo, mucho más simple: es el riesgo que más mendocinos tienen sin cubrir, y ya que vas a abrir la póliza, abrila una sola vez.
la peligrosidad más alta del país
El norte de Mendoza, capital incluida, está en la categoría máxima del mapa del INPRES. Cerca del 80% de la población provincial vive en esa zona.
Fuente: Instituto Nacional de Prevención Sísmica (INPRES), vía prensa local, agosto 2026.
fallas geológicas activas
Los geólogos estiman que las fallas locales podrían producir sismos de magnitud 7 a 7,5. Unas 12.000 viviendas —cerca del 10% de las registradas— no cumplen normas antisísmicas.
Fuente: relevamientos de INPRES e IANIGLA citados por prensa local, 12 y 20/08/2026.
los dos que Mendoza no olvida
El de 1861 destruyó la ciudad vieja. El del 26 de enero de 1985 dañó seriamente Godoy Cruz y Las Heras, sobre todo construcciones antiguas de adobe y ladrillo.
Fuente: INPRES y registro histórico provincial.
Nadie puede decir cuándo. La ciencia es explícita en eso: no existen herramientas para predecir la fecha de un sismo. Lo que sí existe es la cuenta al revés — cuánto cuesta cubrirlo, que en general sorprende para abajo.
En hogar, ninguno de los planes que se emiten online trae terremoto: existe dentro del Combinado Familiar de Sancor Seguros y hay que pedirlo aparte. En comercio sí tiene precio en pantalla: $79 por cada millón asegurado por mes, sumando local y contenido — para un local de $80.000.000 con $20.000.000 de contenido son $7.867 por mes. Dos detalles que importan: la suma no se elige (va atada a la de incendio), la franquicia es del 10% del siniestro con un mínimo de $5.000, y Sancor lo acepta sólo si el local es de construcción antisísmica de hasta 3 plantas. Si no lo es, hay que consultarlo y se mira a mano. Valores medidos el 24/08/2026. Ver el detalle en comercio.
La letra chica que más plata cuesta
Se llama infraseguro y es el error más caro que existe en seguros. No es una trampa de la compañía: es una ley, está escrita, y con la inflación argentina te pasa solo si no mirás la póliza. Movés dos números y ves cuánto cobrarías vos.
En hogar es lo que costaría volver a construirla, sin el terreno. En comercio, reponer el local y lo que hay adentro. Si no lo tenés, acá está la cuenta hecha con el costo por m² de Mendoza.
Está en la primera hoja, en «suma asegurada». Si la póliza es de hace más de un año y no tiene ajuste automático, es casi seguro que quedó vieja.
Acá está la parte que sorprende: la regla se aplica igual aunque el daño sea muy inferior a la suma asegurada.
Estás cubierto al 50%
$10.000.000
es lo que te pagaría la compañía
«Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sólo indemnizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.»
— Artículo 65, Ley 17.418 de Seguros de la República ArgentinaEsto es lo que hay que arreglar antes de octubre, y muchas veces no cuesta lo que uno cree. Corregir una suma asegurada que quedó vieja no es cambiar de seguro ni empezar de cero: es actualizar un número y, si existe para tu producto, activar la cláusula de ajuste automático para que no se vuelva a atrasar. Lo que sí lleva unos días es el trámite — por eso conviene ahora y no con la tormenta arriba.
Cinco minutos, con la póliza en la mano
No hace falta entender todo el contrato. Con estas seis ya sabés si estás parado en algo firme. Andá al frente de póliza —la primera hoja, donde está el cuadro de coberturas— y buscá esto.
La suma asegurada, y de cuándo es
Compará el número con lo que hoy costaría reconstruir o reponer. Si la póliza tiene más de un año y no dice ajuste automático, dala por atrasada.
Si dice «granizo» en alguna parte
Buscá la palabra literal. Vendaval, huracán, ciclón y tornado es la cobertura de viento y no incluye granizo: son cosas distintas aunque vengan juntas en el renglón.
Si dice «terremoto», y con qué franquicia
En terremoto la franquicia suele ser un porcentaje del siniestro, no un monto fijo. Es la diferencia entre una molestia y una sorpresa.
Los sublímites, que es la letra que engaña
Una cobertura puede figurar y estar topeada en una cifra chica. Inundación es el caso típico: existe, pero por mucho menos de lo que la gente imagina.
Qué queda «a la intemperie»
Toldos, cartelería, paneles solares, antenas, cercos, equipos de aire, pileta y todo lo que vive afuera suele estar excluido o tener su propio tope. En comercio, además, la mercadería en el piso.
La fecha de vencimiento
Suena obvio y es el descuido más común. Una póliza vencida no discute franquicias: no discute nada.
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Coberturas, sumas, franquicias, sublímites y exclusiones, traducido al castellano. Y una segunda parte que es la que sirve: qué le falta para el riesgo real de donde está tu casa o tu local — no para el promedio del país.
A veces la conclusión es que hay que sumar algo. A veces es que hay algo que estás pagando y no te sirve, y se puede reordenar. Y a veces es que está bien como está, y te lo decimos igual.
Lo que prometemos es el análisis, no un resultado. No te vamos a decir de antemano que te vamos a mejorar el precio: te vamos a decir la verdad sobre lo que tenés.
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Nos sirve de verdad: el piedemonte, el este y la zona de fincas no tienen el mismo riesgo.
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Preguntas frecuentes
El pronóstico es real; el apodo no es oficial. El 13 de agosto de 2026 el Climate Prediction Center de la NOAA mantuvo el estado de El Niño Advisory y dijo que el fenómeno se está fortaleciendo, con más del 90% de probabilidad de un evento muy fuerte, y un 69% de que entre octubre y diciembre supere a todos los registrados desde 1950. «Niño Godzilla» es un apodo periodístico que se usó para el evento 2015-16: no lo usa ningún organismo y varios especialistas objetan el término. Lo cierto es el pronóstico, no el sobrenombre.
No. Significa que sube la probabilidad, no que esté decidido. La estadística de Cuyo en años de El Niño muestra más lluvias, más temperatura media y tormentas más intensas, y Mendoza integra el «corredor del granizo» junto con Córdoba, San Luis y La Pampa. Pero no hay relación directa entre el fenómeno y cada granizada: nadie puede decirte si va a caer piedra sobre tu techo. Por eso lo razonable no es predecir, es revisar la cobertura antes de octubre.
Depende de cómo lo contrataste. En Hogar Premium de Sancor Seguros, los cuatro planes que se emiten online no traen granizo: de daños de la naturaleza traen únicamente huracán, ciclón y tornado. Lo verificamos cotizando plan por plan el 14 y 15 de agosto de 2026. La cobertura existe en el Combinado Familiar, pero se contrata aparte. Si compraste tu seguro por internet en tres minutos, lo más probable es que no tengas granizo.
Sí, pero casi siempre hay que pedirlo. En hogar existe dentro del Combinado Familiar de Sancor y se contrata aparte; no está en ningún plan online. En comercio tiene precio en pantalla: $79 por cada millón asegurado por mes, sumando local y contenido, con franquicia del 10% del siniestro y mínimo $5.000, y con una condición: que el local sea de construcción antisísmica de hasta 3 plantas. Valores medidos el 24/08/2026.
En el Combinado Familiar Premium de Sancor la inundación sí existe —al revés de lo que se suele creer—, pero con un sublímite bajo y con franquicia, y el canal online no la muestra. La pregunta útil no es «¿está?», es «¿por cuánto?». Y ojo con dos exclusiones casi universales del mercado: los bienes a la intemperie y la mercadería apoyada directamente en el piso de un sótano o subsuelo.
Es tener la suma asegurada por debajo de lo que valen las cosas. El artículo 65 de la Ley 17.418 dice: «Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sólo indemnizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario». En criollo: si tu casa vale 200 millones y la tenés asegurada en 100, estás cubierto al 50%, y un daño de 20 millones se cobra 10 — aunque el daño sea muy inferior a la suma asegurada. Con la inflación, una póliza que no se actualizó queda en infraseguro sola. Probá la cuenta con tus números.
No. No hay evidencia científica que vincule los fenómenos atmosféricos con los terremotos: los sismos se originan por la dinámica interna de la Tierra y la liberación de energía en las fallas geológicas, con independencia del clima. El terremoto está en esta página porque Mendoza es zona sísmica 4 —la de mayor peligrosidad del país según el INPRES— y es el riesgo que más gente tiene sin cubrir. Pero no tiene nada que ver con El Niño.
Sí, gratis y sin compromiso. Nos mandás la que tenés —de la compañía que sea, por WhatsApp o por mail— y te devolvemos por escrito qué cubre, qué no, con qué franquicias y con qué sumas, más qué le falta para el riesgo real de donde está tu casa o tu local. Lo que prometemos es el análisis. Si lo que tenés está bien, te lo decimos y listo.
Conviene antes de octubre. La temporada de tormentas severas en Mendoza va de octubre a marzo, y estas coberturas no se pueden sumar con la tormenta encima: ninguna compañía toma un riesgo que ya está ocurriendo, y muchas aplican un plazo de carencia desde la contratación. Si además hay que corregir una suma asegurada que quedó vieja, ese trámite lleva unos días más.
Sí, y es de los casos donde más se equivoca la gente. El seguro del propietario cubre el edificio, no tus cosas: si el granizo rompe la claraboya y te arruina lo de adentro, el contenido es tuyo y va por tu póliza. Podés asegurar contenido y responsabilidad civil, que además suele pedirse en los contratos de alquiler. Está explicado en la página de hogar.
De dónde sacamos cada número
Todo lo que dice esta página se puede verificar. Si encontrás un dato desactualizado, avisanos y lo corregimos.
Esta página no es un pronóstico ni un informe técnico. Es una lectura aseguradora de información pública, hecha por un productor asesor matriculado. Para el pronóstico meteorológico oficial, la fuente es el Servicio Meteorológico Nacional; para las alertas y la emergencia, Defensa Civil de Mendoza. Las coberturas y condiciones descriptas son las vigentes al momento de la medición y las define la compañía en las condiciones de póliza.
Mandanos la póliza que tenés y te decimos qué dice de verdad. Gratis, sin compromiso y de cualquier compañía.