Caso #27 · Máquinas y obrasSeguro de maquinaria

Si se daña mi máquina de obra, el seguro me paga a nuevo o con descuento por antigüedad?

Depende del tamaño del daño. Si se puede reparar y viene de un riesgo cubierto, suele arreglarse con repuestos nuevos y sin descontar antigüedad, menos la franquicia y con prorrata si aseguraste de menos del valor a nuevo. Si arreglarla llega al 80% de lo que valía usada, es pérdida total y se paga ese valor real, con tope en la suma asegurada.

La respuesta cortaDepende

de si el arreglo llega al 80% de lo que valía usada y de cuánto la aseguraste

De qué depende ↓ Actualizado el
La respuesta completa

Seguro técnico de equipos de contratistas, con un daño causado por un riesgo que tu póliza cubra. Si arreglarla cuesta menos del 80% de lo que valía usada, se repara sin descontar antigüedad, menos la franquicia, y con prorrata si la suma asegurada es menor al valor de reposición a nuevo. Si cuesta el 80% o más, es pérdida total: se paga lo que valía usada, no el valor a nuevo, con tope en la suma asegurada y descontando el salvamento si lo hay. Los riesgos cubiertos y la franquicia los vemos con tu póliza.

El dato que cambia el casoTocá una opción

Cuánto sale reparar la máquina y a cuánto la tenías asegurada?

  • Se repara, asegurada a nuevo Entra

    Es una pérdida parcial sin infraseguro: si el daño viene de un riesgo cubierto, se repara con repuestos nuevos y sin descontar antigüedad, menos la franquicia de la póliza. Sólo vale si la suma asegurada era el valor de reposición a nuevo el día del daño.

  • Se repara, asegurada de menos Depende

    Se repara sin depreciación, pero se aplica la prorrata: se compara la suma asegurada con el valor de reposición a nuevo y esa proporción se aplica sobre el monto del daño, menos la franquicia. Cuánto queda en tu caso lo vemos con tu póliza.

  • Reparar sale el 80% o más Entra

    Es pérdida total, y justo el 80% ya cuenta. Si el daño viene de un riesgo cubierto, se paga lo que valía la máquina usada justo antes del daño, no el valor a nuevo, con tope en la suma asegurada y descontando el valor proporcional de los restos (el salvamento) si los hay.

  • Subí la suma después del daño No entra

    La suma nueva no cuenta para ese daño: un aumento de suma asegurada vale sólo desde que queda registrado en la póliza o en un suplemento. Un daño que ya ocurrió se analiza con la suma que estaba vigente ese día, con prorrata si era menor al valor a nuevo.

  • No sé cuánto valía usada Depende

    Sin ese dato no se sabe si el daño es parcial o total, porque el 80% se mide contra el valor real de la máquina usada: lo que valía justo antes del daño, según su antigüedad, uso, conservación y mantenimiento. Con el presupuesto de reparación y esos datos lo vemos con tu póliza.

Esto es una orientación general para entender cómo se suele analizar un caso. No reemplaza tu póliza ni es una respuesta de la compañía sobre un siniestro: lo que define es lo que dice tu póliza (coberturas, sumas, franquicias y exclusiones) y lo que se verifique del hecho.

5 casos

Casos que suelen pasar

Cada uno con su veredicto, el porqué y el dato que lo da vuelta.

Caso 01Entra

Pérdida total con la suma asegurada baja

Una máquina igual, nueva, cuesta $ 300.000 y la mía usada vale $ 200.000. La tenía asegurada por $ 150.000. Un accidente que la póliza cubre le hizo daños por $ 180.000.

Por qué: Reparar cuesta $ 180.000, el 90% de los $ 200.000 que valía usada: supera el 80% y es pérdida total. Se paga el valor real de la máquina usada, no a nuevo, pero con tope en la suma asegurada: hasta $ 150.000, aunque la máquina valiera más. Si quedan restos con valor, la cuenta final la vemos con tu póliza. Son números de ejemplo, no lo que cobra cualquier cliente.

El dato que cambia el caso

Si el arreglo cuesta menos del 80% de lo que vale la máquina usada: Depende

Pasaría a ser una pérdida parcial: se repara sin depreciación, pero con prorrata, porque la suma asegurada ($ 150.000) es menor al valor de reposición a nuevo ($ 300.000).

Caso 02Depende

Aseguré por el valor usado y la reparan

Una máquina igual, nueva, cuesta $ 300.000 y la mía usada vale $ 200.000, que es la suma por la que la aseguré. Un accidente que la póliza cubre le hizo un daño reparable de $ 140.000.

Por qué: Es una pérdida parcial ($ 140.000 es el 70% del valor usado, menos del 80%), así que no se descuenta antigüedad. Pero la suma asegurada es dos tercios del valor a nuevo, y se aplica la prorrata: se reconocen dos tercios del daño, menos la franquicia de tu póliza. La cuenta exacta la vemos con tu póliza.

El dato que cambia el caso

Si la suma asegurada era el valor de reposición a nuevo ($ 300.000): Entra

Sin infraseguro no hay prorrata: el daño se reconoce completo, menos la franquicia.

Caso 03Entra

Máquina vieja que se repara: descuentan antigüedad?

Mi máquina tiene muchos años y se dañó un componente en un accidente que la póliza cubre. La reparación se puede hacer y la había asegurado por su valor a nuevo. Me descuentan la antigüedad?

Por qué: En una pérdida parcial no se aplica depreciación por antigüedad: se repara con repuestos nuevos, menos la franquicia. Para que valga así, el daño tiene que venir de un riesgo cubierto, el arreglo tiene que costar menos del 80% de lo que valía usada y la suma asegurada tiene que ser el valor a nuevo.

El dato que cambia el caso

Si aseguraste la máquina por menos de su valor de reposición a nuevo: Depende

Con infraseguro se aplica la prorrata sobre el monto del daño: se reconoce sólo la proporción que tu suma asegurada representa del valor a nuevo, menos la franquicia.

Caso 04Entra

Reparar sale justo el 80% del valor

El presupuesto de reparación de mi máquina da justo el 80% de lo que valía usada antes del accidente.

Por qué: La cláusula de pérdida total dice «igual o superior al 80%», así que justo el 80% ya es pérdida total. Si el daño viene de un riesgo cubierto, se paga lo que valía la máquina usada, como máximo la suma asegurada, descontando el salvamento si lo hay.

El dato que cambia el caso

Si el presupuesto da menos del 80% del valor real: Depende

Sería una pérdida parcial: se repara sin depreciación, y si aseguraste de menos que el valor a nuevo, con prorrata.

Caso 05No entra

Subí la suma asegurada después del daño

Me di cuenta de que había asegurado de menos y, después del accidente, hice subir la suma asegurada. Me liquidan el daño con la suma nueva?

Por qué: El aumento de suma asegurada vale sólo después de que queda registrado en la póliza o en un suplemento. No cambia un daño que ya ocurrió: se analiza con la suma que estaba vigente ese día, con prorrata si era menor al valor a nuevo.

El dato que cambia el caso

Si el aumento ya estaba registrado en la póliza o en un suplemento antes del daño: Entra

Con el aumento vigente el día del daño, la suma asegurada se compara con el valor a nuevo ya actualizada, y si alcanza no hay prorrata.

La explicación

En criollo

Dos cuentas distintas: la suma asegurada y lo que se paga

En el seguro técnico de equipos de contratistas, el que se usa para retroexcavadoras, palas cargadoras, grúas y otras máquinas de obra, la suma asegurada tiene que ser el valor de reposición a nuevo: lo que costaría comprar una máquina nueva de la misma clase y capacidad, con el transporte, el montaje y los derechos de aduana si corresponden. Eso vale aunque la tuya sea vieja o la hayas comprado usada.

Lo que se paga cuando hay un daño es otra cuenta, y no siempre es a nuevo. Depende de si arreglar la máquina cuesta menos del 80% de lo que valía usada, o llega a ese 80% o lo pasa.

Si se puede reparar

Cuando el daño viene de un riesgo que tu póliza cubre y arreglarlo cuesta menos del 80% del valor real, la máquina se repara con repuestos nuevos y no se descuenta antigüedad, menos la franquicia.

La salvedad es el infraseguro. Si aseguraste por menos que el valor a nuevo, se compara tu suma con ese valor y la proporción se aplica sobre el daño. Un ejemplo con números redondos, sólo para ver la cuenta: una máquina que nueva cuesta $ 400.000, asegurada por $ 200.000, o sea la mitad, con un daño reparable de $ 100.000, se reconoce a la mitad, $ 50.000, y de ahí se descuenta la franquicia. Asegurar por el valor usado puede parecer más económico, pero se nota justo cuando hay un daño.

Si el daño es muy grande

Cuando arreglarla cuesta el 80% o más de lo que valía usada, es pérdida total. Ahí no se paga la máquina nueva: se paga lo que valía usada justo antes del daño, con tope en la suma asegurada y descontando el valor proporcional de los restos (el salvamento) si los hay.

Otro ejemplo redondo: una máquina que nueva cuesta $ 500.000, aseguraste por esa suma y usada valía $ 300.000. Si queda destruida por un riesgo cubierto, la base son los $ 300.000 y no los $ 500.000. La suma asegurada funciona como tope, no como monto fijo. Y si se paga el 100%, los restos de la máquina pasan a la aseguradora.

Lo que esta cuenta no dice

Todo esto trata de cuánto asegurar y cómo se calcula lo que se paga. Qué riesgos cubre tu póliza para la máquina y cuáles excluye es otra pregunta, y se mira en la póliza: lo vemos con tu póliza.

Qué mirar en tu póliza

  • La suma asegurada de la máquina: que sea el valor de reposición a nuevo (una máquina nueva de la misma clase y capacidad, con transporte, montaje y derechos de aduana si corresponden) y no lo que vale usada.
  • Los riesgos que cubre para la máquina y las exclusiones: todo lo de esta página supone un daño por un riesgo cubierto.
  • La cláusula de pérdida total: que fije el 80% del valor real de la máquina y que la indemnización llegue sólo hasta la suma asegurada.
  • La cláusula de proporción indemnizable (prorrata): qué pasa si la suma asegurada no representa el valor de reposición.
  • La franquicia y los suplementos: cuánto es la franquicia y que cualquier aumento o baja de suma figure registrado, porque vale recién desde ese momento.

Si te pasa: qué juntar

  • La denuncia del siniestro y un relato de lo que pasó: dónde estaba la máquina, qué actividad hacía, quién la operaba y, si intervinieron, la constancia policial o el acta de bomberos.
  • Fotos de la máquina, del daño y del lugar. Sacalas antes de que la arreglen, y no la repares ni tires nada sin avisar: la compañía puede necesitar verla.
  • La identificación de la máquina: marca, modelo, número de serie, año y dominio si tiene.
  • Un informe técnico del daño y el presupuesto o la factura de reparación: con eso se ve si es reparable o si llega al 80% de lo que valía usada.
  • Datos de antigüedad, uso, conservación y mantenimiento de la máquina, para determinar lo que valía usada, y la factura de compra o la documentación de propiedad o tenencia.
  • La póliza o el suplemento donde figura la suma asegurada vigente, para compararla con el valor de reposición a nuevo.

La lista completa de papeles, para tildar →

Para el que quiere el detalle

La letra chica, en criollo

Suma asegurada: qué dice la póliza

En el seguro técnico de equipos de contratistas de Sancor, la cláusula de suma a asegurar dice: «La suma por asegurar deberá ser el valor de reposición del equipo y/o maquinaria.»

Y define el valor de reposición así: «el costo que exigiría la adquisición de un bien nuevo de la misma clase y capacidad incluyendo los gastos de transporte, montaje y derechos de aduana si correspondiere». Quien declara una suma menor asume el riesgo de infraseguro, y la antigüedad de la máquina no cambia este criterio.

Un aumento o una baja de la suma vale sólo después de registrado en la póliza o en sus suplementos, y el premio se ajusta a prorrata de tiempo sobre la diferencia.

Pérdida total: el 80% y el tope

La cláusula de pérdida total dice: «Habrá Pérdida Total cuando el costo de la reparación del bien asegurado o del reemplazo de alguna de sus partes, sea igual o superior al 80% del valor real del bien inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro.»

Y sobre el tope: «Si el valor real superase la suma asegurada, el Asegurador solo concurrirá hasta dicha suma.» El valor real no es el valor a nuevo ni la suma asegurada: es lo que valía la máquina usada, teniendo en cuenta su antigüedad, uso, conservación y mantenimiento.

En pérdida total se paga el valor real con deducción del valor proporcional del salvamento si lo hay, y si se paga el 100% de la indemnización hay que transferir los restos a la aseguradora. Si la indemnización queda limitada por una suma asegurada insuficiente, lo de los restos se analiza según el texto de la póliza.

Pérdida parcial: la proporción indemnizable

La cláusula de proporción indemnizable dice: «Si en el momento de ocurrir un siniestro la suma asegurada del bien dañado no representa el valor de reposición en un todo, el Asegurador responderá al daño causado solamente de manera proporcional, deduciéndose la franquicia establecida y el valor del salvamento proporcional si los hubiere.»

La prorrata se calcula comparando la suma asegurada con el valor de reposición a nuevo, y esa proporción se aplica sobre el monto del daño. El valor real de la máquina usada se usa sólo para saber si hay pérdida total, no para esta cuenta. La franquicia es la que fije tu póliza.

Lo que depende de tu póliza

La franquicia que cuenta es la de tu póliza: acá no damos una cifra de referencia. Cómo se determina el valor real de una máquina usada y qué tasación se usa, y cómo se valúa el salvamento y quién lo tasa, también lo vemos con tu póliza.

Lo mismo pasa con el IVA dentro del valor de reposición, con una máquina importada y el tipo de cambio, y con cada cuánto conviene actualizar la suma o si tu póliza trae una cláusula de ajuste: lo vemos con tu póliza.

Y todo lo anterior supone que el daño viene de un riesgo que tu póliza cubre: qué riesgos cubre para la máquina y cuáles excluye no se define acá.

Fuente

Basado en las condiciones de póliza de Sancor Seguros y en los criterios con que la compañía analiza los siniestros (revisión de junio de 2026). Explicado por Farello. Revisado el 11 de octubre de 2026.

FAQ

Preguntas frecuentes

En el seguro técnico de equipos de contratistas, si reparan mi máquina vieja me descuentan la antigüedad?

En una pérdida parcial, o sea un daño que se puede reparar por menos del 80% del valor real de la máquina usada, suele repararse con repuestos nuevos y sin depreciación por antigüedad, menos la franquicia, siempre que el daño venga de un riesgo cubierto. La salvedad es el infraseguro: si la suma asegurada es menor al valor de reposición a nuevo, se aplica la prorrata. Si reparar llega al 80% o más, es pérdida total y se paga el valor real de la máquina usada, con tope en la suma asegurada.

A qué valor tengo que asegurar una retroexcavadora usada?

En el seguro técnico de equipos de contratistas, a valor de reposición a nuevo, aunque la máquina sea usada: lo que costaría comprar una nueva de la misma clase y capacidad, con transporte, montaje y derechos de aduana si corresponden. Es lo que pide la cláusula de suma a asegurar, y quien declara una suma menor asume el riesgo de infraseguro. Si ese valor incluye el IVA, o cómo se toma una máquina importada, lo vemos con tu póliza.

Qué pasa si aseguro la máquina por menos de lo que vale, y qué es la prorrata?

En el seguro técnico de equipos de contratistas, la prorrata es una regla de proporción. En un daño reparable, se compara la suma asegurada con el valor de reposición a nuevo y esa proporción se aplica sobre el monto del daño, menos la franquicia: con una suma que es la mitad del valor a nuevo, se reconoce la mitad del daño. En pérdida total no hay prorrata: se paga el valor real con tope en la suma asegurada.

Cuándo el seguro considera que una máquina es pérdida total?

Cuando el costo de repararla, o de reemplazar alguna de sus partes, es igual o superior al 80% de lo que valía usada justo antes del daño: justo el 80% ya cuenta. Se mide contra el valor real de la máquina usada, no contra el valor a nuevo ni contra la suma asegurada. Cómo se determina ese valor real lo vemos con tu póliza.

Cuánto paga el seguro si mi máquina de obra queda destruida?

En el seguro técnico de equipos de contratistas, si el daño viene de un riesgo cubierto y es pérdida total, se paga el valor real de la máquina usada, no el valor a nuevo, con deducción del salvamento si lo hay y con tope en la suma asegurada: si la máquina usada valía más que la suma, se paga hasta la suma. Si se paga el 100%, los restos pasan a la aseguradora.

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Esto es una orientación general para entender cómo se suele analizar un caso. No reemplaza tu póliza ni es una respuesta de la compañía sobre un siniestro: lo que define es lo que dice tu póliza (coberturas, sumas, franquicias y exclusiones) y lo que se verifique del hecho.