Caso 1 · Comercio · Robo
El local cerrado en enero
Una tienda de ropa en el centro pide un seguro de robo para la mercadería. Tiene rejas y alarma. Cuenta que todos los años cierra tres semanas en enero por vacaciones.
Qué haría quien suscribe: Pido algo
Por qué. Un local que pasa días sin nadie es otro riesgo: nadie ve una puerta forzada y quien quiere entrar tiene tiempo. Por eso muchas pólizas piden avisar los cierres prolongados o dejan esos días con condiciones propias. No es motivo para rechazar: es un dato que tiene que estar en la póliza.
La pregunta que se hizo: 4 · Quién tiene el volante
Si se calla: Si el cierre no se cuenta y el robo pasa justo en esas semanas, el siniestro se analiza con un dato que la póliza no tenía.
Qué te conviene. Contarnos el cierre antes y no después. Revisamos qué dice la póliza para esos días y si hace falta sumar algo.
Caso 2 · Obra · Responsabilidad civil
La obra que ya empezó
Un constructor pide un seguro de responsabilidad civil para una casa de dos plantas. Cuando le preguntan, dice que la excavación ya está hecha y que el vecino es una casa antigua pegada a la medianera.
Qué haría quien suscribe: Pido algo Afuera
Por qué. Lo que ya pasó no se puede asegurar: por eso se pide declarar en qué etapa está la obra, y lo anterior queda afuera. El vecino antiguo es el mayor riesgo de una obra: las rajaduras y los derrumbes de linderos se analizan aparte y no siempre entran.
La pregunta que se hizo: 6 · Ya pasó o se ve venir · 3 · Cuánto es lo peor
Si se calla: Si se dice que la obra no empezó, cualquier daño en el vecino puede discutirse como algo que ya venía de antes.
Qué te conviene. Contratar antes de mover la primera pala y decir la verdad sobre el avance y los linderos. Un dato escondido no ahorra nada: deja sin cobertura justo lo que más preocupa.
Caso 3 · Accidentes personales
Comerciante de lunes a viernes
Una persona pide un seguro de accidentes personales y pone como ocupación «comerciante». Los fines de semana instala aires acondicionados, a veces en altura.
Qué haría quien suscribe: Cobro más
Por qué. En accidentes personales el precio sale de lo que la persona hace, no de su salud. Si la tarea real es más riesgosa que la declarada, se tarifa por esa. Y si no se declara, el accidente en altura puede quedar discutido justo cuando hace falta.
La pregunta que se hizo: 2 · Qué tan seguido
Si se calla: Si sólo dice «comerciante» y se cae de una escalera instalando un aire, la tarea que no figuraba es la que va a estar en discusión.
Qué te conviene. Declarar todas las tareas, aunque una sea de vez en cuando. Si sólo te preocupa el horario de trabajo, hay coberturas que aseguran ese horario y no las 24 horas. Lo elegimos juntos según lo que hacés.
Caso 4 · Hogar
La casa que declaró todo
Una familia pide un seguro de hogar para su casa de material en un barrio residencial. De entrada cuenta la dirección exacta, que viven ahí todo el año, que tiene rejas, cuánto vale hoy la casa y lo que hay adentro, y que la renovaron hace dos años.
Qué haría quien suscribe: Acepto
Por qué. No hay nada que corregir. La declaración está completa, la suma asegurada coincide con lo que vale la casa y lo que tiene adentro, y no hay ningún dato que cambie el riesgo. Se acepta tal cual, con el precio de la tarifa.
La pregunta que se hizo: 3 · Cuánto es lo peor · 9 · Cómo se va a probar
Si se calla: Acá no calló nada, y por eso el trámite es rápido: el día del siniestro no hay nada que discutir.
Qué te conviene. Declarar todo y asegurar por lo que vale. Es lo que hace que el trámite sea rápido y que, si pasa algo, no haya discusión. Una vez por año revisamos juntos que la suma siga al día.
Caso 5 · Comercio · Robo
La joyería del barrio
Una joyería chica pide un seguro de robo para lo que tiene en la vidriera y en el mostrador. Tiene alarma. De noche guarda las piezas en una caja fuerte que está apoyada en el piso, sin amurar.
Qué haría quien suscribe: Pido algo Cobro más
Por qué. Mucho valor en poco espacio es el peor caso de un robo, y por eso la joyería es de los rubros que se miran con más atención. Lo habitual es pedir medidas concretas (que la caja fuerte esté amurada, que las piezas no queden en la vidriera de noche) y, según el caso, cobrar acorde al rubro.
La pregunta que se hizo: 3 · Cuánto es lo peor · 4 · Quién tiene el volante
Si se calla: Si la póliza pide la caja amurada y no lo estaba, el robo de lo que había adentro queda en discusión.
Qué te conviene. Declarar las medidas reales, cumplirlas todas las noches y avisar si algo deja de funcionar. Una condición cumplida vale más que una póliza cara.
Caso 6 · Auto
El auto con muchos años
El dueño de un auto con muchos años encima, muy bien cuidado, pide el seguro más completo: «todo riesgo, con daños parciales y todo».
Qué haría quien suscribe: Afuera
Por qué. En autos, el año del modelo decide qué coberturas existen. Pasada cierta antigüedad, el todo riesgo deja de ofrecerse aunque el auto esté impecable. No es un castigo al dueño: es que para esos años la compañía no ofrece esa cobertura. El auto se asegura igual, con las coberturas que existen para su año.
La pregunta que se hizo: 8 · Cuánto le queda de vida · 9 · Cómo se va a probar
Si se calla: Acá no hay nada que callar: el año está en los papeles del auto. Lo que sí conviene es no comprar una cobertura por el nombre.
Qué te conviene. Elegir entre las coberturas que existen para tu auto mirando qué cubre cada una: no son una escalera donde cada una incluye a la anterior. Te mostramos las opciones lado a lado.
Caso 7 · Responsabilidad civil · Garaje
El garaje que también es taller
Una persona pide un seguro de responsabilidad civil para su garaje, donde guarda autos de vecinos por mes. Al fondo tiene un taller donde, a veces, arregla alguno.
Qué haría quien suscribe: Pido algo Afuera
Por qué. La actividad declarada cambia todo. El seguro de un garaje cubre la guarda de los autos y sólo por algunas causas; lo que pasa mientras un auto está en el taller es otro riesgo, con otra póliza. Se acepta el garaje pidiendo que el taller se declare y se cubra aparte, o queda afuera.
La pregunta que se hizo: 1 · Qué puede pasar, exactamente · 5 · A quién le conviene que pase
Si se calla: Si el taller no figura y un auto se daña mientras lo arreglaban, ese daño queda fuera de lo que se aseguró.
Qué te conviene. Contar todas las actividades del lugar, aunque una sea ocasional. Cada una se cubre con lo suyo.
Caso 8 · Caución
La empresa sin el balance al día
Una empresa constructora necesita una caución para presentarse a una licitación que cierra la semana próxima. Tiene buena trayectoria, pero el último balance que puede mostrar es viejo.
Qué haría quien suscribe: Pido algo
Por qué. En la caución la compañía funciona como garante de la empresa: si no cumple, paga y después le cobra. Por eso se analiza como un crédito, con papeles. Sin un balance reciente no se puede medir la solvencia, y lo que se pide es eso: los papeles al día para armar el cupo.
La pregunta que se hizo: 9 · Cómo se va a probar · 5 · A quién le conviene que pase
Si se calla: Acá no hay atajo: sin papeles no hay análisis, y sin análisis no hay garantía.
Qué te conviene. Tener la carpeta de la empresa al día antes de necesitarla. Con los papeles listos, una caución sale mucho más rápido.
Caso 9 · Maquinaria
La máquina que se funde sola
Un contratista pide asegurar su retroexcavadora «contra todo», y aclara: «sobre todo que si se funde el motor me lo paguen».
Qué haría quien suscribe: Afuera
Por qué. El seguro de una máquina cubre lo que viene de afuera y nadie controla: un vuelco, un golpe, un incendio. La rotura interna por desgaste o por falta de mantenimiento depende del dueño, y por eso queda afuera. Pero si esa falla provoca un vuelco, el daño del vuelco sí puede entrar.
La pregunta que se hizo: 4 · Quién tiene el volante · 1 · Qué puede pasar, exactamente
Si se calla: No hay nada que callar: lo importante es saber que el service al día es parte de cuidar la máquina, no del seguro.
Qué te conviene. Asegurar la máquina por los accidentes, mantenerla con el service al día y guardar los comprobantes. Te explicamos qué cubre cada cobertura de maquinaria.
