Plan de retiro · Grupo Sancor Seguros · para empleados y responsables inscriptos
Con el plan mínimo de $60.000 por mes, en el tramo del 27% vos ponés $43.800: los otros $16.200 son Ganancias que hoy no te cobran. Y a tu nombre queda más de lo que pusiste vos. Mientras acumula, el fondo no paga impuesto. El impuesto se corre: se paga al cobrar.
Online · 3 minutos · sin datos de pago · no pagás nada hasta que la póliza esté emitida
›Por Marcos Farello · Productor Asesor de Seguros · Mat. SSN N° 71141 · Actualizado el
Tu cuenta
Si pagás mucho de Ganancias, hay una forma legal de pagar menos: aportar a un plan de retiro. Elegí cómo trabajás y cuánto ganás, y mirá la cuenta.
Tu sueldo bruto por mes
Ajustamos el sueldo al rango de la cuenta: de $2.500.000 a $20.000.000 por mes.
La cuenta con tu sueldo necesita JavaScript. Más abajo está la cuenta de cada tramo, ya hecha.
Cuenta para empleados en relación de dependencia, sin cónyuge ni hijos a cargo, con aguinaldo. Es una estimación.Empleado en relación de dependencia, sin cargas de familia. Estimación.
Cada cuota de $60.000, por dentro
Por cada $100 que salen de tu bolsillo, quedan $123 a tu nombre en el fondo.
Lo que Ganancias deja de cobrarte cubre los gastos de entrada del plan, y sobra.
No es un reintegro: Ganancias te retiene menos. El impuesto se corre, no se perdona: lo que cobres del plan paga Ganancias. Es para dejarlo años: rescatar antes de los 5 tiene una quita del 8%. Y el rendimiento no está garantizado, salvo los valores al 4% anual en pesos que la compañía rotula «garantizados» en su cotización.
El mínimo del plan es casi justo lo que la ley te deja descontar. El tope 2026 es de $753.472 por año, y $60.000 por mes llenan el 96%: no tenés que poner más para aprovecharlo.
En un año completo, Ganancias deja de cobrarte $194.400.
El cupo de 2026 vence el 31/12 y no pasa al año siguiente: cada mes que pasa es una cuota menos que descontás.
Online, 3 minutos. Es una solicitud: no pagás nada hasta que la póliza esté emitida.
Tenés cónyuge, hijos o prepaga? Hacé la cuenta completa con tu número ·
Cuenta de un empleado en relación de dependencia, soltero y sin cargas de familia, con la escala de Ganancias del período fiscal 2026. Es una estimación orientativa: tu contador tiene la última palabra.
Lo que juntás
Empleado con $7.000.000 de sueldo bruto (tramo del 27%): salen $43.800 de tu bolsillo por cuota.
Como en la cotización de la compañía: lo que ella rotula «garantizado», al 4% anual en pesos, y lo proyectado, al 18% anual, contra lo que sale de tu bolsillo. La franja verde es lo que iba a ARCA: Ganancias que hoy no pagás y que entra a tu plan. El impuesto se corre: al cobrar, se paga.
2 años · aportás $1,44 millones en total
De tu bolsillo$1,05 millonesGarantizado 4%$1,34 millonesProyectado 18%$1,54 millones5 años · aportás $3,60 millones en total
De tu bolsillo$2,63 millonesGarantizado 4%$3,56 millonesProyectado 18%$5,05 millones10 años · aportás $7,20 millones en total
De tu bolsillo$5,26 millonesGarantizado 4%$7,90 millonesProyectado 18%$16,6 millones20 años · aportás $14,4 millones en total
De tu bolsillo$10,5 millonesGarantizado 4%$19,6 millonesProyectado 18%$103 millones30 años · aportás $21,6 millones en total
De tu bolsillo$15,8 millonesGarantizado 4%$36,9 millonesProyectado 18%$558 millones«Garantizado 4%» es el rótulo de la compañía; el proyectado, al 18%, no está garantizado. Los valores al 4% anual en pesos, la tasa de interés técnico de su formulario, son los que la compañía rotula «garantizados» en su cotización: suponen que pagás todas las cuotas y no rescatás, y la cotización aclara que no es un contrato. Lo que vale es tu póliza, y te la mostramos antes de emitir. El proyectado usa el 18% anual de esa cotización, que aclara que el rendimiento fluctúa y que la tasa testigo la fija la SSN de manera periódica. Son pesos de cada año, sin descontar la inflación, con el aporte fijo en $60.000 y siguiendo en el mismo tramo de Ganancias: con inflación alta, el 4% en pesos no le gana, y el 18% tampoco si la inflación es del 18% o más. Si se aplica el ajuste trimestral del aporte por inflación que prevé el formulario, vas a poner más pesos y el fondo también crece más. El fondo es lo que queda a tu nombre antes de pagar Ganancias al cobrar: si lo sacás antes de retirarte hay una quita (8% hasta el 5° año, 5% después) y pagás Ganancias sobre lo que cobrás, así que antes de los 9 años, aun con los valores al 4% de la cotización, te queda menos de lo que pusiste de tu bolsillo.
El efecto fuerte aparece a 20 o 30 años: es para dejarlo.
La respuesta corta: en los tramos del 19% al 35% (empleado o responsable inscripto, sin cargas de familia), con $60.000 por mes Ganancias te cobra entre $11.400 y $21.000 menos por mes, y de tu bolsillo salen entre $48.600 y $39.000. En tu fondo quedan $53.678 por cuota, según los gastos que usa el simulador de la compañía: más de lo que pusiste vos. En los tramos más bajos el descuento es chico. No es un reintegro: el impuesto se corre, y lo que se cobra del plan paga Ganancias. Sólo cuenta lo que se paga antes del 31/12.
Cómo funciona
Se pide en 3 minutos y no pagás nada hasta que la póliza esté emitida.
3 minutos, sin datos de pago. Revisamos tu solicitud y comienza el proceso de emisión.
Pagás el primer cupón de $60.000 y el plan está en marcha. Te pasamos el comprobante de lo que aportaste.
Conviene que el plan esté a tu nombre y lo pagues vos: así lo deducís vos.
Empleados: cargás el comprobante en el SiRADIG y tu empleador lo toma al liquidar, en el recibo de ese mes o del siguiente según su día de corte. Responsables inscriptos: va en la declaración jurada anual. Cómo se carga en el SiRADIG
Para quién es
Desde el tramo del 15% de Ganancias, lo que deja de cobrarte cubre los gastos de entrada del plan, y sobra. Así queda cada cuota de $60.000 en cada tramo. Tocá el tuyo y la cuenta de arriba se actualiza.
Una pista rápida: mirá tu recibo. Si te retienen más de unos $50.000 por mes de Ganancias, seguramente estás en el tramo del 15% o más, y este plan es para vos. Si sos responsable inscripto: si tu impuesto del año pasa de unos $608.000.
Ganás menos que eso? En los tramos del 12% o menos, lo que te baja Ganancias apenas cubre, o no cubre, los gastos de entrada del plan: ahí sirve como ahorro, no como forma de pagar menos impuesto. El fondo es según los gastos que usa el simulador de la compañía, antes de pagar Ganancias al cobrar. Cerca del límite entre dos tramos la cuenta exacta da un poco menos, y con cónyuge o hijos a cargo tu tramo puede ser más bajo: la cuenta de arriba lo hace con tu número.
Para elegir sabiendo
Te lo decimos de entrada. Es parte de nuestro trabajo como asesores, no para asustarte.
No sabés en cuál caés? Escribinos y lo vemos juntos, con tus números.
Preguntale a MarcosY el plan
Ahorro para tu retiro: tus aportes forman un fondo a tu nombre que la compañía invierte bajo las reglas de la SSN.
El dato del último año
44%en pesos
es lo que transfirió el fondo en pesos en los últimos 12 meses, a septiembre de 2026. Es un número nominal: incluye la inflación del período.
Dato de la compañía. Lo pasado no garantiza lo que viene.
Cómo crece tu fondo
4%anual en pesos, en la cotización de la compañía
La compañía rotula «garantizados» los valores calculados al 4% anual en pesos, la tasa de interés técnico de su formulario. Suponen que pagás todas las cuotas y no rescatás; lo que vale es tu póliza, que te mostramos antes de emitir. Es un número en pesos: con inflación alta, no le gana.
Cuánto rinda de verdad depende de las inversiones de la compañía, bajo las reglas de la SSN: al fondo se le transfiere el 85% de su rendimiento, menos un cargo de administración del 1% anual, y eso no está garantizado. Ver cuánto junta tu plan
El respaldo
Para elegir sabiendo, mirá quién lo emite y quién lo controla.
La calificación y los datos de mercado son de Sancor Seguros, el grupo. El plan lo emite Prevención Seguros de Retiro S.A.
Nada de esto dice cuánto va a rendir tu plan. Dice quién lo respalda y quién lo controla.
Si querés ir más allá
El plan mínimo ya aprovecha casi todo el cupo del retiro. Si querés más, esto es lo que hay.
Preguntas frecuentes
Depende de tu tramo: es lo que Ganancias deja de cobrarte por cada peso que aportás. En el tramo del 27%, de los $60.000 salen $43.800 de tu bolsillo; en el del 31%, $41.400; en el del 35%, $39.000. Es un impuesto que se corre, no que se perdona: lo que cobres del plan paga Ganancias. Elegí tu sueldo en la cuenta de arriba y la ves con tus números.
Para un empleado sin cargas de familia, Ganancias empieza a cobrar desde un bruto de unos $3.236.000 por mes. En el tramo del 12% o menos, lo que te baja Ganancias apenas cubre, o no cubre, los gastos de entrada del plan: ahí sirve como ahorro, no como forma de pagar menos impuesto. Desde el tramo del 15% la deducción ya supera esos gastos, y desde el del 19%, que empieza en un bruto de unos $4.210.000, pesa de verdad. Si sos responsable inscripto, el tramo del 15% empieza con una ganancia neta de unos $2.842.000 por mes. Con cónyuge o hijos a cargo, tu tramo puede ser más bajo.
Son cosas distintas, y nosotros no comparamos tasas: somos asesores de seguros. El plan de retiro es para plata que no vas a tocar en años: si rescatás antes de los 5 años hay una quita del 8%, y lo que rescatás paga Ganancias. Si vas a necesitar la plata pronto, este plan no es lo tuyo. Si podés dejarla quieta mucho tiempo, ahí sí cuenta lo que te baja Ganancias hoy y lo que el fondo pueda crecer.
Sólo se descuenta lo que pagás entre el 1/1 y el 31/12. Cada cuota que pagues en 2026 te baja Ganancias (en el tramo del 27%, $16.200 por cada cuota de $60.000), y cada mes que pasa es una cuota menos. Cuántas cuotas alcanzan a pagarse este año depende de cuándo comience el proceso de emisión, así que no te prometemos un número. Lo que pagues desde enero cuenta para 2027. Y empezar antes también adelanta el reloj de los 5 años, que es cuando la quita por rescate baja del 8% al 5%.
Podés aportar más, pero para Ganancias el tope 2026 del plan de retiro es de $753.472 por año, unos $62.789 por mes. Los $60.000 ya llenan el 96%. Lo que pongas por encima del tope ahorra igual, pero no descuenta más, y no se traslada al año siguiente.
ARCA no te deposita nada: lo que cambia es que te retienen menos. Cuando cargás el comprobante en el SiRADIG, tu empleador lo toma al liquidar el sueldo y la retención de ese mes baja. Cada empleador tiene un día de corte: si lo cargás después, cuenta para el mes siguiente. Si sos autónomo, lo descontás en la declaración jurada anual.
Por ley, una compañía de retiro sólo puede dedicarse al retiro y a coberturas complementarias, y la Superintendencia de Seguros de la Nación la controla. Si un día no pudiera cumplir, la SSN ordena pasar los planes a otra compañía. Si eso no se logra, ordena pagarles a los asegurados al menos el 100% del valor de rescate; y si la compañía no paga, se liquida y los asegurados cobran con privilegio especial sobre lo que valgan las reservas. Esto habla de quién respalda el plan, no de cuánto va a rendir.
La compañía rotula «garantizados» los valores calculados al 4% anual en pesos, la tasa de interés técnico de su formulario: suponen que pagás todas las cuotas y no rescatás, y lo que vale es tu póliza. Es un número en pesos, así que con inflación alta no le gana. Fuera de eso, el rendimiento no está garantizado. El pasado, según la compañía: en los 12 meses a septiembre de 2026 el fondo en pesos transfirió un 44% nominal, antes de descontar la inflación. Lo pasado no garantiza lo que viene. Para proyectar, la cotización usa un 18% anual y aclara que el rendimiento fluctúa y que la tasa testigo la fija la SSN.
Con el modelo de la cotización de la compañía, en pesos de cada año y con el aporte fijo: a 10 años, $7,90 millones garantizados al 4% y $16,6 millones proyectados al 18%; a 20 años, $19,6 y $103 millones; a 30 años, $36,9 y $558 millones. En total aportás $7,2, $14,4 y $21,6 millones. Los del 4% son los que la cotización de la compañía rotula garantizados; el proyectado, al 18%, no está garantizado. No descuentan la inflación: un peso de dentro de 20 años compra bastante menos que uno de hoy. Es para dejarlo: si lo sacás antes de los 9 años, con la quita y Ganancias, aun con los valores al 4% te queda menos de lo que pusiste de tu bolsillo.
No: el fondo del plan está exento de Bienes Personales. Y si algún día quebrás, tus acreedores no pueden tocar el plan salvo que vos lo rescates. Al cobrar, en cambio, sí se paga Ganancias.
Sí, si pagás Ganancias en el tramo del 15% o más. Lo descontás en tu declaración jurada anual, con el mismo tope del plan de retiro: $753.472 por año en 2026. Dentro de un mismo tramo, el impuesto baja lo mismo que para un empleado: en el tramo del 27%, $194.400 en un año completo, $16.200 por cada cuota de $60.000. Si sos monotributista, no: el monotributo reemplaza a Ganancias.
El mismo cálculo, en siete sueldos:
| Sueldo bruto por mes | Tramo | Ganancias deja de cobrarte por mes | Sale de tu bolsillo por mes | Al año |
|---|---|---|---|---|
| $3.500.000 | 9% | $4.713 | $55.287 | $56.558 |
| $4.000.000 | 15% | $9.000 | $51.000 | $108.000 |
| $5.000.000 | 19% | $11.400 | $48.600 | $136.800 |
| $5.500.000 | 23% | $13.800 | $46.200 | $165.600 |
| $6.500.000 | 27% | $16.200 | $43.800 | $194.400 |
| $8.000.000 | 31% | $18.600 | $41.400 | $223.200 |
| $10.000.000 o más | 35% | $21.000 | $39.000 | $252.000 |
Consultadas el 10/10/2026. Ley 20.628 de Impuesto a las Ganancias (t.o. 2019), arts. 24, 26, 48, 82, 85, 94, 112 y 113 (InfoLEG); ARCA: Deducciones generales (tope 2026), Escala del art. 94 y Deducciones personales del art. 30 del período anual 2026, y SiRADIG; RG AFIP 4003; Ley 24.977, Anexo, art. 6 (monotributo); Ley 23.966, art. 21 inc. b (Bienes Personales); Ley 24.241, arts. 176, 177, 179 y 182; Ley 17.418, arts. 143, 147 y 148; Resolución ANSES 284/2026 (base imponible máxima de octubre de 2026); formulario de solicitud, cotización del portal de productores (10/10/2026), simulador y página de rendimiento de Prevención Seguros de Retiro S.A. (prevencionretiro.com.ar); SSN, datos abiertos (balances del primer trimestre 2026 e Indicadores del mercado al 31/03/2026); FIX SCR.
El cupo de 2026 vence el 31/12 y no pasa al año siguiente: cada mes que pasa es una cuota menos que descontás. Se pide online en 3 minutos y no pagás nada hasta que la póliza esté emitida.