Elegís tu actividad y la suma
Escribís lo que hacés (kiosco, peluquería, taller, restaurante) y el buscador la encuentra. Elegís empleados, locales y la suma. Ves el total con impuestos, sin dejar datos.
Responsabilidad Civil · Comercios y actividades · Sancor Seguros
Te lo pide el dueño del local, el shopping, el consorcio o el municipio. O lo querés tener antes de que un cliente se lastime en tu local. Elegí tu actividad y la suma y mirá el precio de Sancor Seguros, para comercios en toda la Argentina. La suma la elegís vos: si el daño la supera, la diferencia la paga tu comercio.
› Todavía no estás cubierto: la cobertura empieza con la póliza emitida y paga.
› Precio a la vista · sin registro · un kiosco con $10.000.000 de suma, en Mendoza: $ 14.163 por año con impuestos, o $ 1.191 por mes
En una frase: el seguro de responsabilidad civil comprensiva es la póliza que paga lo que tu comercio le deba a un tercero (un cliente, un peatón, un vecino) por un daño causado por tu actividad en el local, hasta la suma que elijas, y asume tu defensa en el juicio civil. Incluye el deber de seguridad hacia tus clientes por un hecho accidental, súbito e imprevisto, tal como lo describe Sancor en su cotizador. No cubre los daños a tu propio local o mercadería (eso es el integral), ni a tus empleados (ART), ni el error profesional. Se contrata por año, con adicionales según tu rubro. Producto de Sancor Seguros, para comercios en toda la Argentina.
El precio, primero
Buscá tu actividad, elegí la suma y ves el total con impuestos. Reproduce el portal oficial de Sancor para productores, medido el 7 de noviembre de 2026. No te pedimos ningún dato para mostrártelo.
Un kiosco con $10.000.000 de suma asegurada, hasta 10 empleados y un local, en Mendoza, sale $ 14.163 por año con impuestos, o $ 1.191 por mes (portal de Sancor, 07/11/2026, sin adicionales). Para otra actividad o suma, activá JavaScript o escribinos por WhatsApp.
Cómo funciona
Las actividades que Sancor emite sin autorización previa se piden online como solicitud de emisión. Las que tiene que autorizar Sancor (69 de las 706 del portal, y los pedidos con más de 15 locales, más de 250 alumnos o con RC de productos) se piden como cotización oficial: cargás los datos una vez y la analiza el área de Suscripción. En los dos casos, la cobertura empieza con la póliza emitida y paga.
Escribís lo que hacés (kiosco, peluquería, taller, restaurante) y el buscador la encuentra. Elegís empleados, locales y la suma. Ves el total con impuestos, sin dejar datos.
Incendio, carteles, rotura de cañerías, comida, piletas: los adicionales de tu rubro vienen sugeridos y cada uno muestra su precio. Si el locador o el municipio te piden la cláusula de no repetición, la cargás con su razón social y CUIT.
Dejás la dirección del local y los datos de quien contrata. Si la actividad sale directa, pedís la emisión; si la autoriza Sancor, pedís la cotización oficial. Todavía no estás cubierto: la cobertura empieza con la póliza emitida y paga. Sin tarjeta ni CBU en la web.
Lo que pasa en un local
Son las que más se repiten en los fallos recientes. Ninguna es una promesa de resultado: cada caso depende de la prueba, y la póliza responde por lo que el comercio deba, hasta la suma elegida.
Limpieza reciente sin cartel, agua de la heladera, una gotera. El cliente se resbala y se fractura. Es el caso de la noticia de más abajo.
Un escalón sin antideslizante o mal señalizado, la escalera al baño, el desnivel en la entrada. Pesa mucho si el local no cumple lo que pide el municipio.
Una marquesina, un portón o un cartel se desprenden sobre la vereda y lastiman a un peatón: un tercero que nunca entró al local. El cartel pide su adicional.
Se cae mercadería, un frasco o una botella y hiere a un cliente. Mercadería apilada de más o sin supervisión es lo que suele aparecer en el expediente.
Se rompe un caño de tu local y moja el departamento o el local de abajo. La filtración al vecino queda afuera de la básica: se suma con el adicional de rotura de cañerías.
Una intoxicación después de comer en tu local o de comprar lo que elaborás. Quien vende comida suma el adicional de expendio de comidas.
Lo que dice la Justicia
No es para asustar: es para que la suma que elijas no sea la de hace cinco años. Los casos están con su medio y su enlace; abrilos y leelos.
Según publicó iProfesional el 07/10/2026
Fue en Avellaneda, en diciembre de 2020: la escalera estaba húmeda por una limpieza reciente y no había cartel ni cono. La clienta, de 58 años, sufrió una fractura de tibia y peroné, varias cirugías y secuelas. La Sala G de la Cámara Civil condenó a la empresa a $40 millones de capital más intereses (el título de la nota habla de casi 60 millones de pesos con intereses). Entre el accidente y la nota pasaron casi seis años.
La lectura para un comercio chico no es que te pase lo mismo. Es que la regla es igual para todos y que el monto depende de la lesión y no del tamaño del local: en los fallos recientes, el comercio tiene que probar que la causa fue ajena. La suma la elegís vos: si el daño la supera, la diferencia la paga tu comercio.
La nota no menciona aseguradora ni póliza: no sabemos qué cobertura tenía la empresa ni qué pagó. Va como ejemplo de cómo razona la Justicia, no como un caso que esta póliza hubiera pagado.
La Cámara Civil confirmó la condena a un gimnasio y su franquicia por un socio que perdió un dedo con unas mancuernas: $55 millones por incapacidad y $30 millones de daño moral. Según la nota, la aseguradora tenía una cobertura de $30 millones.
Es el argumento de la suma: tener una póliza no alcanza si el monto quedó chico. Leer la nota.
Un joven de 23 años caminaba por la vereda de un supermercado cuando se le cayó encima un portón metálico del local. La empresa alegó el viento Zonda y la Justicia no lo tomó como eximente. Es un tercero que ni siquiera había entrado.
Leer la nota. No pudimos confirmar el tribunal exacto ni la fecha de la sentencia.
La Cámara de Apelaciones de Mendoza revocó un rechazo y condenó a Makro y a su aseguradora por la caída de un cliente. Es una cifra chica al lado de las otras, y alcanza para ver que el reclamo también existe acá.
Un hombre dijo que se había resbalado con un líquido en un supermercado de Avellaneda. El juez rechazó la demanda porque el hecho no quedó probado: el testigo no pudo precisar nada y no había fotos ni videos. Lo que decide casi siempre es la prueba.
Las cámaras, el registro de cada accidente y el cartel de piso mojado son lo que ayuda a ganar. Leer la nota.
Qué no dice esta sección: que un local siempre pierda, ni que la póliza pague cualquier caída. Dice que el reclamo existe, que el monto lo define el juez con valores de hoy y que, con una póliza, el comercio tiene a Sancor para la defensa y para pagar lo que corresponda hasta la suma elegida. Qué entra y qué no.
Quién te la pide
No hay una norma que obligue a todo comercio a tener este seguro. Lo que hay son normas para algunos rubros y, sobre todo, contratos: el locador, el shopping, el consorcio o el country te la piden en el papel que firmás. Esto es lo que verificamos en fuente oficial; donde no encontramos la norma, no lo publicamos.
Lo que no sabemos: qué piden los shoppings en sus reglamentos, que no son públicos, ni el monto que fija cada norma. Si tu locador o tu municipio te pidieron un monto o una cláusula, mandánosla por WhatsApp y armamos la póliza con lo que piden.
La póliza, en criollo
Leído del cotizador de Sancor y de las condiciones generales de responsabilidad civil de la compañía. Lo que no entra, en general, puede entrar si se pacta: se pide al contratar.
Lo que entra
Lo que no entra, salvo que se pacte
Una aclaración honesta: lo de arriba sale del cotizador y de las condiciones generales de Sancor. Manda la póliza emitida, y ante un caso concreto (una caída con limpieza tercerizada, por ejemplo) lo consultamos con Sancor antes de afirmar que entra. La letra chica, en criollo.
Los adicionales
El simulador ofrece estos once, cada uno con su precio, y los deja sugeridos según tu actividad. No hace falta ninguno para tener la póliza, pero si tu local tiene lo que describen y no lo sumás, ese riesgo queda afuera. El portal tiene otros que la web no ofrece: están en la letra chica.
Lo que un incendio, una explosión, una descarga eléctrica o un escape de gas originados en tu local le hagan a terceros. Viene prendido por defecto, como en el portal. No es el seguro contra incendio de tu local: ése es otro.
Un cartel, una marquesina, un tótem o una bandera que se desprende y lastima o rompe algo de un tercero. Para locales con frente a la vereda.
Lo que el agua de tu local le hace al vecino de abajo o de al lado, por una filtración o un caño roto. Para locales en planta baja o con vecinos, galerías y consorcios.
La intoxicación de un cliente por lo que vendés vos. Para restaurantes, bares, rotiserías, panaderías con consumo y quien vende comida.
La comida que ofrecés sin cobrar: un agasajo a invitados, un servicio a los que alquilan tu salón.
El perro del local o los animales que tenés en tu actividad: veterinaria, pet shop, peluquería canina, guardería. No incluye animales peligrosos.
Los daños por la existencia o el uso de una pileta de natación. Con cargas bajo pena de caducidad: cerco de 1,50 m, puerta con traba y candado, cartel de menores acompañados. Los espejos y cursos de agua quedan afuera.
Sólo el incendio, la explosión y el robo del vehículo de un cliente que guardás sin cobrar. No es una cobertura de autos: si cobrás el estacionamiento, es otro amparo.
Lo que pase al subir o bajar mercadería en la vereda o la calle. No cubre la mercadería ni el camión.
El objeto que cae desde tu local o tu edificio sobre un tercero.
Lo que te dejan a guardar: tintorería, taller, guardamuebles, lockers de un gimnasio. Tiene su propia suma, con un mínimo de $1.250.000.
Qué seguro es cuál
La responsabilidad civil le paga a un tercero. Lo tuyo, tu personal y tu error profesional van por otro lado.
Le paga a tu comercio: incendio, robo, cristales, mercadería, equipos. Trae una responsabilidad civil chica. Si querés proteger el local, es éste.
Ver el integral ›Le paga al público de un evento, por días. Para una fiesta, una feria o un recital. Si tu comercio hace eventos todo el año, es la comprensiva.
Ver eventos ›Le paga al propio accidentado, sin discutir culpa. Es el seguro de quien trabaja para vos por contrato y no es tercero para la responsabilidad civil.
Ver accidentes personales ›Le paga al paciente por el error del profesional de la salud. La comprensiva lo excluye: un consultorio necesita las dos.
Ver mala praxis ›Si ya tenés el integral de comercio: ya trae una responsabilidad civil chica. Esta póliza complementa (más suma, más adicionales, un certificado para el locador), pero tener dos coberturas del mismo riesgo se avisa a cada aseguradora: antes de contratar, mandanos tu póliza y vemos si conviene subir la suma del integral o emitir esta aparte.
Antes de contratar
Plegado para que la página sea corta. Adentro están la tarifa completa, cómo funciona la plata, quién no es tercero y qué hacer si pasa algo.
Última revisión: 8 de noviembre de 2026 · Marcos Farello, Productor Asesor de Seguros, matrícula SSN 71141. Fuentes: Portal Cotizador de Sancor Seguros para productores (cotizaciones reales del 07/11/2026 y los 706 renglones de actividades), Código Civil y Comercial y Ley 24.240 (Infoleg), instructivo de gimnasios de la Subsecretaría de Deportes de Mendoza (2024), trámites oficiales de Godoy Cruz y de la Ciudad de Buenos Aires, y las notas de prensa citadas en cada caso.
Premio con impuestos para un kiosco (la actividad más común del portal) con hasta 10 empleados y un local, en Mendoza, sin adicionales. Medido en el portal de Sancor Seguros el 07/11/2026. Cada actividad tiene su propia tasa: el simulador te da la tuya.
| Suma asegurada | Anual, en un pago | Por mes |
|---|---|---|
| $5.000.000 | $ 7.102 | $ 615 |
| $10.000.000 | $ 14.163 | $ 1.191 |
| $20.000.000 | $ 26.166 | $ 2.169 |
| $30.000.000 | $ 32.521 | desde el simulador |
| $50.000.000 | $ 43.819 | desde el simulador |
| $100.000.000 | $ 72.062 | desde el simulador |
La suma tiene rebaja por tramos: hasta $15.000.000 se paga la tasa entera; de $15.000.000 a $20.000.000 se paga el 70 %, de $20.000.000 a $25.000.000 el 50 % y de ahí en adelante el 40 %. Por eso $100.000.000 no sale veinte veces lo que $5.000.000. Por debajo de $5.000.000 el portal cobra igual que $5.000.000, así que no se ofrece menos.
| Qué cambia | Cuánto |
|---|---|
| De 11 a 50 empleados · de 51 a 150 · más de 150 | +5 % · +10 % · +15 % |
| 2 locales · de 3 a 6 · de 7 a 15 | +5 % · +10 % · +15 % |
| Más de 15 locales | +20 %, y la autoriza Sancor |
| Pago por mes en vez de anual | Cargo fijo de $30 por mes en la prima: sale $360 más por año |
| Cada adicional | Tiene su propio precio por millón de suma: el simulador lo muestra al prenderlo |
| Cláusula de no repetición · de no modificación | No cambian el precio |
| Alumnos, camas y nivel educativo | No mueven el precio (más de 250 alumnos la autoriza Sancor) |
Lo que se suma a la prima: el IVA, el sellado y las tasas de la provincia, y el aumento de capital de Sancor, que es una cooperativa. En un pago anual el premio es la prima por 1,361 en Mendoza y en Córdoba, por 1,356 en Santa Fe (Rosario), por 1,386 en la Ciudad de Buenos Aires y por 1,3964 en Buenos Aires (La Plata). En Neuquén se suma además un sellado mínimo fijo. La tarifa es la misma en todo el país; en las provincias que no medimos, el simulador usa el valor de Mendoza y lo dice: los impuestos de tu provincia los confirma la cotización oficial.
La prima fija: cada período de facturación lleva $30 de prima fija. En el pago anual se paga una vez; en el mensual, todos los meses.
Tres conceptos que definen cuánto paga la compañía en un siniestro.
La suma es por acontecimiento. Es el tope por hecho: si en un mismo hecho se lastiman varias personas, los reclamos comparten la misma suma. Es un monto fijo en pesos, que no sube solo con la inflación. La suma la elegís vos: si el daño la supera, la diferencia la paga tu comercio.
El deducible. En cada siniestro ponés el 10 % de lo que se pague, con un mínimo del 1 % y un máximo del 5 % de la suma. Con $10.000.000 de suma: un reclamo de $2.000.000 te cuesta $200.000 (el 10 %); uno de $50.000.000 te cuesta $500.000 (el 5 % de la suma, que es el tope); uno de $600.000 te cuesta $100.000 (el 1 % de la suma, que es el piso). Ese deducible no se puede cubrir con otro seguro.
Las reposiciones. El cotizador de Sancor viene por defecto con dos reposiciones de la suma. Cómo se aplican y cómo juegan las costas y los intereses del juicio respecto de la suma: lo estamos confirmando con Sancor y no lo damos por hecho.
Cobertura por ocurrencia. Lo que pasa dentro de la vigencia queda cubierto aunque el tercero reclame después. Lo que pasó antes de empezar, no.
La póliza paga a terceros. Según las condiciones generales de Sancor, no lo son:
Tu familia directa. El cónyuge o conviviente y los parientes hasta el tercer grado, tuyos y de tu pareja.
Tus empleados, mientras trabajan o con motivo del trabajo, y sus herederos. Los cubre la ART. La responsabilidad patronal está excluida.
Socios, directores y administradores, si el asegurado es una sociedad, mientras cumplen sus funciones.
Contratistas, subcontratistas y sus dependientes, por el trabajo para el que los contrataste, y quien te presta servicios por contrato: monotributista, técnico, instructor, repartidor que factura. Necesitan su ART o un seguro de accidentes personales.
Sí son terceros: clientes, visitantes, peatones, vecinos y proveedores que entran como tales.
Lo que hace una empresa que contrataste (limpieza, mantenimiento, seguridad, una obra) no lo cubre la póliza de tu comercio: su hecho queda excluido. Si un cliente se cae por el piso que limpió una empresa tercerizada, consultanos antes de dar por hecho que entra.
Las condiciones generales de Sancor excluyen, salvo que se pacte, entre otras cosas:
Lo que asumiste por contrato (la extensión del deber de seguridad hacia tus clientes es la excepción, para el hecho accidental, súbito e imprevisto). Los daños punitivos, las multas y las penalizaciones. El daño extrapatrimonial sin daño físico. El lucro cesante y el daño financiero puro: si por el accidente el local cierra, no se paga.
Los bienes de terceros bajo tu custodia (sin el adicional de bienes en depósito), los vehículos y el transporte de personas y bienes. La humedad, las filtraciones, las roturas de cañerías y los ruidos (el adicional de rotura de cañerías es el que se pide para la pérdida de agua al vecino). El incendio, la explosión y el escape de gas (con su adicional).
Las profesiones liberales y el error profesional. La responsabilidad patronal y las relaciones laborales. El dolo y la culpa grave. La violencia colectiva y las riñas. Los animales, la pirotecnia, las piletas y la comida (cada uno con su adicional, salvo la pirotecnia). El daño ambiental, el hecho informático y el terrorismo.
Si tu rubro roza alguna de estas, lo hablamos antes de emitir. Lo que quede afuera de la póliza lo paga el comercio.
El portal de Sancor tiene más adicionales que los once que ofrece la web. Si tu comercio necesita alguno, lo pedimos en la cotización oficial.
Entre ellos están los ascensores y montacargas, las instalaciones a vapor o aceite caliente, los vendedores ambulantes y viajantes, las armas de fuego, las grúas, guinches y autoelevadores, los contratistas y subcontratistas, la tenencia de ganado, la organización o participación en eventos y ferias, el transporte terrestre de bienes, la contaminación súbita, la huelga y los lock-out y las torres y antenas. La responsabilidad civil de productos y la cláusula de RC cruzada tampoco se ofrecen en la web: si las necesitás, consultanos.
La Ley de Seguros (17.418) pone reglas que, si no se cumplen, pueden dejarte sin cobertura.
Avisá ese mismo día. Hay tres días para denunciar el hecho a la compañía. Escribinos por WhatsApp con qué pasó, a quién y a qué hora: la denuncia la hacemos juntos.
No reconozcas responsabilidad ni arregles con el damnificado. Sin la anuencia de la aseguradora no se puede reconocer la responsabilidad ni transar. Atendé a la persona, llamá a la emergencia médica y dejá constancia: fotos, cámaras y testigos son lo que después decide el caso.
Si te llega una demanda, avisá a más tardar el día hábil siguiente de notificado y mandá la cédula. La compañía asume la defensa en el juicio civil o la declina en dos días hábiles. La defensa penal no está cubierta.
Preguntas frecuentes
No hay una ley nacional que se lo exija a todos los comercios. Lo exigen algunas normas por rubro (por ejemplo, para registrar un gimnasio en Mendoza o en la provincia de Buenos Aires, o para habilitar salones, peloteros y jardines en Godoy Cruz) y, sobre todo, los contratos: el locador, el shopping, el consorcio o el country te lo piden en lo que firmás. La habilitación comercial de la Ciudad de Mendoza que leímos (2024) no lo pide. Y aunque nadie te lo pida, si un cliente se lastima por algo de tu local el reclamo llega igual.
Depende de la actividad, la suma, los empleados, los locales y los adicionales. Con la tarifa del portal de Sancor Seguros medida el 07/11/2026, un kiosco con hasta 10 empleados y un local, sin adicionales, en Mendoza, sale $ 7.102 por año, con impuestos, con $5.000.000 de suma, $ 14.163 con $10.000.000 y $ 32.521 con $30.000.000. Pagando por mes, con $5.000.000 sale $ 615 y con $10.000.000, $ 1.191. Cada actividad tiene su tasa: el simulador calcula la tuya con tus adicionales. Según tu rubro, abre con algunos adicionales tildados (por ejemplo, el de incendio): por eso el número que ves ahí puede ser mayor que el de este ejemplo, que es sin adicionales.
Lo que tu comercio le deba a un tercero (un cliente, un peatón, un vecino) por un daño causado por tu actividad en el local: lesiones, muerte o daños a sus cosas, hasta la suma que elegiste, más la defensa en el juicio civil. Incluye el deber de seguridad hacia tus clientes por un hecho accidental, súbito e imprevisto, tal como lo describe Sancor en su cotizador. Con adicionales se suman el incendio, los carteles, la rotura de cañerías, la venta de comida, los animales, las piletas, la guarda de vehículos sin cobro, la carga y descarga, la caída de objetos y los bienes de terceros en depósito.
Según las condiciones de Sancor, salvo que se pacte: los daños a tu propio local o mercadería (eso es el integral), a tus empleados (ART), a quien te presta servicios por contrato y a tu familia directa; la mala praxis y el error profesional; los vehículos; los daños punitivos y las multas; lo que hace una empresa que contrataste; el lucro cesante; y la filtración, el incendio, los animales, las piletas y la comida si no sumás su adicional.
El cotizador de Sancor describe que la póliza incluye el deber de seguridad hacia tus clientes cuando el daño viene de un hecho accidental, súbito e imprevisto. Eso es lo que permite que el cliente que se lastima en el local sea alcanzado. No decimos que cubra cualquier caída: cada caso se mira con los hechos, y si la limpieza la hace una empresa tercerizada o el reclamo tiene un ingrediente especial, lo consultamos con Sancor antes de afirmarlo. Lo que sí podés hacer es lo que ayuda en un juicio: cartel de piso mojado, cámaras y registro de cada accidente.
No. Los empleados no son terceros para la póliza: a los que están en relación de dependencia los cubre la ART. Tampoco cubre a quien te presta servicios por contrato, como un monotributista, un técnico o un instructor: para ellos corresponde su ART o un seguro de accidentes personales.
La que te pida el locador o el contrato; si no te piden un monto, la que refleje lo que podría costar un accidente grave en tu local. La suma la elegís vos: si el daño la supera, la diferencia la paga tu comercio. Dos referencias de prensa: un gimnasio fue condenado a $85 millones y, según la nota, su aseguradora tenía una cobertura de $30 millones; y un caso de un McDonald's terminó en $40 millones de capital más intereses. Como el costo por millón baja a medida que sube la suma, pasar de $10.000.000 a $30.000.000 no triplica el precio: en un kiosco, de $ 14.163 a $ 32.521 por año.
El integral de comercio le paga a tu comercio (incendio, robo, cristales, mercadería, equipos) y trae una responsabilidad civil chica. La comprensiva sola le paga a terceros, con más suma y más adicionales, y sirve como certificado para el locador o el shopping. No son competencia: si tenés el integral, mandanos la póliza y vemos si conviene subir la suma o emitir esta aparte, porque tener dos coberturas del mismo riesgo se avisa a cada aseguradora.
Si la aseguradora le paga a un cliente y después resulta que la culpa fue del dueño del local (una baranda floja, una escalera rota), la ley le permite ir a cobrarle lo que pagó. Con la cláusula de no repetición, Sancor renuncia a ese reclamo contra quien figure en la póliza. Por eso la piden los locadores, los shoppings y los municipios. Se pide al emitir, con la razón social y el CUIT de cada beneficiario (hasta tres), y no cambia el precio.
La mayoría de las actividades salen directas: 637 de las 706 del portal, con hasta 15 locales. Las otras 69 siempre las autoriza Sancor, y también los pedidos con más de 15 locales, más de 250 alumnos, RC de productos, una suma de más de $1.000 millones o un adicional (como el incendio) cuyo precio la web todavía no puede calcular para esa actividad. En esos casos el simulador muestra el precio como de referencia y el pedido es una cotización oficial: cargás los datos una vez y la analiza el área de Suscripción. En los dos casos la cobertura empieza con la póliza emitida y paga.
Desde que la póliza está emitida y paga, no desde que pedís la emisión ni desde que elegís la suma. Pedir la emisión o la cotización oficial por esta página no te cubre todavía.
No. El error profesional (médico, odontológico, contable, de un oficio) está excluido de la comprensiva. Para profesionales de la salud existe el seguro de mala praxis; un consultorio o una clínica necesitan las dos pólizas.
Avisanos ese mismo día: la Ley de Seguros da tres días para denunciar el hecho a la compañía. No reconozcas responsabilidad ni arregles nada con el damnificado sin la aseguradora, porque podés perder la cobertura. Si te llega una demanda, avisá al día hábil siguiente de notificado: la compañía asume la defensa en el juicio civil. Mientras tanto, guardá fotos, videos de las cámaras y datos de testigos.
Si el locador, el shopping o el municipio te pasó los requisitos, mandánoslos y armamos la póliza con lo que piden. Todavía no estás cubierto: la cobertura empieza con la póliza emitida y paga.